कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न
Mutual Fund Calculator: अगर आप भी 40 की उम्र में बनना चाहते हैं करोड़पति, हर महीने इतना करें निवेश
डीएनए हिंदी: कम समय में बेहतर रिटर्न आखिर कौन नहीं चाहता है. अमूमन हम में से सभी लोग स्मार्ट निवेशक बनना चाहते हैं. वहीं कुछ लोग रिस्क (Risk Investment) पर खेलते हैं तो कुछ सुरक्षित निवेश (Secure Investment) चाहते हैं. अगर निवेशक सही जगह और सही तरीके से निवेश करे तो वह रिस्क इन्वेस्टमेंट से ज्यादा कमाई कर सकता है. अगर म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में सही तरीके से किया जाए तो निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बन सकता है. इस बीच सवाल ये उठता है कि कहां और कितना निवेश करना होगा और किस तरह निवेश करना होगा कि नुकसान ना हो.
क्या कहते हैं एक्सपर्ट?
म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) पर इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट का कहना है कि ‘म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) रिटर्न कैलकुलेटर के मुताबिक अगर कोई निवेशक 10 से ज्यादा के लिए निवेश करता है तो उसे एवरेज रिटर्न 10 से 12 प्रतिशत तक मिल सकता है. अगर निवेशक कम समय यानी 40 साल की उम्र में करोड़पति बनना चाहता है तो उसके लिए म्युचुअल फंड सबसे बेहतर ऑप्शन है. हालांकि इसमें रिस्क भी है क्योंकि यह मार्केट से कनेक्टेड है.’
40 साल की उम्र में कैसे लक्ष्य पूरा करें
अगर कोई निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बनने का लक्ष्य लेकर चल रहा है तो उसे इक्विटी म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश करना होगा. इक्विटी म्युचुअल फंड में उसे कम से कम 12 प्रतिशत का मुनाफा होगा. इस वजह से वह अपने लक्ष्य को पा सकेगा. हालांकि निवेश करने की उम्र कम से कम 25 साल हो तभी निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बनने का लक्ष्य पा सकेगा.
म्युचुअल फंड SIP कैलकुलेटर
उदाहरण के तौर पर मान लीजिये आपकी उम्र 25 साल है है और आप म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश करना शुरू करते हैं तो आपको 9 हजार रुपये प्रति महीने से निवेश की शुरुआत करनी होगी कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न और हर साल इसमें 15 प्रतिशत स्टेप अप स्टेप एसआईपी करते रहना होगा. अगर आप लगातार इसी तरह 15 साल तक निवेश करते रहे तो 40 साल की उम्र तक आपके पास 1 करोड़ रुपये का फंड तैयार होगा.
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Mutual Fund Calculator: अगर आप भी 40 की उम्र में बनना चाहते हैं करोड़पति, हर महीने इतना करें निवेश
डीएनए हिंदी: कम समय में बेहतर रिटर्न आखिर कौन नहीं चाहता है. अमूमन हम में से सभी लोग स्मार्ट निवेशक बनना चाहते हैं. वहीं कुछ लोग रिस्क (Risk Investment) पर खेलते हैं तो कुछ सुरक्षित निवेश (Secure Investment) चाहते हैं. अगर निवेशक सही जगह और सही तरीके से निवेश करे तो वह रिस्क इन्वेस्टमेंट से ज्यादा कमाई कर सकता है. अगर म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में सही तरीके से किया जाए तो निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बन सकता है. इस बीच सवाल ये उठता है कि कहां और कितना निवेश करना होगा और किस तरह निवेश करना होगा कि नुकसान ना हो.
क्या कहते हैं एक्सपर्ट?
म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) पर इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट का कहना है कि ‘म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) रिटर्न कैलकुलेटर के मुताबिक अगर कोई निवेशक 10 से ज्यादा के लिए निवेश करता है तो उसे कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न एवरेज रिटर्न 10 से 12 प्रतिशत तक मिल सकता है. अगर निवेशक कम समय यानी 40 साल की उम्र में करोड़पति बनना चाहता है तो उसके लिए म्युचुअल फंड सबसे बेहतर ऑप्शन है. हालांकि इसमें रिस्क भी है क्योंकि यह मार्केट से कनेक्टेड है.’
40 साल की उम्र में कैसे लक्ष्य पूरा करें
अगर कोई निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बनने का लक्ष्य लेकर चल रहा है तो उसे इक्विटी म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश करना होगा. इक्विटी म्युचुअल फंड में उसे कम से कम 12 प्रतिशत का मुनाफा होगा. इस वजह से वह अपने लक्ष्य को पा सकेगा. हालांकि निवेश करने की उम्र कम से कम 25 साल हो तभी निवेशक 40 साल की उम्र तक करोड़पति बनने का लक्ष्य पा सकेगा.
म्युचुअल फंड SIP कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न कैलकुलेटर
उदाहरण के तौर पर मान लीजिये आपकी उम्र 25 साल है है और आप म्युचुअल फंड SIP (Systematic Investment Plan) में निवेश करना शुरू करते हैं तो आपको 9 हजार रुपये प्रति महीने से निवेश की शुरुआत करनी होगी और हर साल इसमें 15 प्रतिशत स्टेप अप स्टेप एसआईपी करते रहना होगा. अगर आप लगातार इसी तरह 15 साल तक निवेश करते रहे तो 40 साल की उम्र तक आपके पास 1 करोड़ रुपये का फंड तैयार होगा.
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म्यूचुअल फंड में निवेश से बना सकते हैं 2 करोड़ रुपए- बस 15 साल करना होगा इन्वेस्ट, जानें तरीका
आपको भविष्य की चिंता है, कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न तो म्यूचुअल पंड में निवेश कर सकते हैं। इसमें निवेश करने के लिए भी कई लोग कन्फ्यूज हो जाते हैं कि कहां निवेश करें। अगर आपको आने वाले 15 सालों में बढ़िया रिटर्न चाहिए तो हम कुछ ऑप्शन बता रहे हैं।
बिजनेस डेस्कः अच्छी कमाई के लिए म्यूचुअल फंडों में निवेश करना भी एक बढ़िया ऑप्शन है। लेकिन इसमें सबसे बड़ी समस्या यह आती है कि लोग समझ नहीं पाते कि किन म्यूचुअल फंडों में निवेश करना ज्यादा फायदेमंद होगा। इसे लेकर लोग अक्सर उलझन में रहते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्य, यानी कितना पैसा जुटाना चाहते हैं, के साथ ही रिस्क फ्रोफाइल का भी ध्यान रखन होता है। रिस्क प्रोफाइल का मतलब जोखिम उठाने की क्षमता से है। अगर कोई 15 साल में 2 करोड़ रुपए जुटाना चाहता है, तो उसे म्यूचुअल फंड का चुनाव करने के साथ ही रिस्क प्रोफाइल का ठीक से ध्यान रखना होगा।
थोड़ा-थोड़ा निवेश बेहतर
लंबी अवधि कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न में बड़ी रकम हासिल करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंडों में थोड़ा-थोड़ा निवेश करना सबसे अच्छा तरीका माना गया है। इसमें रिस्क फैक्टर कम होता है। अगर कोई ज्यादा जोखिम नहीं ले सकता है, तो उसे लार्जकैप म्यूचुअल फंडों में ही निवेश करना चाहिए। वहीं, मल्टीकैप म्यूचुअल फंड स्कीम में उन लोगों को निवेश करने की सलाह दी जाती है, जो कुछ रिस्क ले सकते हैं।
क्या कहते हैं एडवाइजर
आम तौर पर म्यूचुअल फंड एडवाइजर नए निवेशकों को लार्जकैप या मल्टीकैप म्यूचुअल फंडों में ही निवेश करने की सलाह देते हैं, क्योंकि इनमें जोखिम कम होता है। नए निवेशकों को वे मिडकैप या स्मॉल कैप स्कीम में निवेश की सलाह नहीं देते हैं। इनमें रिस्क ज्यादा होता है।
क्विटी म्यूचुअल फंडों में बेहतर रिटर्न कैसे
इक्विटी म्यूचुअल फंडों में बेहतर रिटर्न तब मिलता है, जब लंबी अवधि में थोड़ा-थोड़ा निवेश किया जाए। दूसरे एसेट क्लास की तुलना में इनमें ज्यादा रिटर्न मिलता है। लेकिन इसके लिए लगातार निवेश करने की जरूरत होती है, भले ही बाजार की स्थिति कैसी भी क्यों न हो।
15 साल में कैसे हासिल कर सकते हैं 2 करोड़
अगर म्यूचुअल फंड में रिटर्न 12 फीसदी माना जाए तो 15 साल में 2 करोड़ रुपए जुटाने के लिए हर महीने करीब 39,650 रुपए का निवेश किया जाना चाहिए। अगर इतनी रकम नहीं हो, तो कम रकम से भी निवेश शुरू कर देना चाहिए। बाद में आमदनी बढ़ने पर निवेश की रकम बढ़ानी चाहिए। ऐसा करने पर 15 साल में 2 करोड़ रुपए जुटाने के लक्ष्य को हासिल किया जा सकता है।
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कई स्कीम में सेक्शन 80सी के तहत 1.50 तक टैक्स छूट मिलती है। डेट फंड में निवेशकों 16 से 21 फीसदी तक का रिटर्न मिल सकता है।
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Highlights SCSS: इसमें 15 लाख रुपये निवेश करें। इस पर 8.3 प्रतिशत सालाना ब्याज है। PMVVY:इसमें भी आप 15 लाख रुपये निवेश कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न करें। इस पर 8 प्रतिशत सालाना ब्याज है।
फिक्सड डिपॉजिट पर मिलने वाली ब्याज दर लगातार गिरती जा रही है। जिसके कारण बुजुर्ग लोगों की जिंदगीभर की पूंजी बैंकों में सुरक्षित है या नहीं, इसे लेकर वे बेहद चिंतित हो गए हैं। यदि आपके रिटायमेंट के दिन नजदीक है और इनवेस्ट को लेकर कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न परेशान हैं तो आपको बताते हैं कि कहां निवेश करें, जिससे आप आगे की जिंदगी सुखमय बीता सकते है। आप तीन तरीके से इनवेस्ट कर सकते हैं.
1. हाई रिस्क, हाई रिटर्न
इसमें आप अपने रिटायरमेंट के 20 से 50 फीसदी हिस्सा हाई रिस्क, हाई रिटर्न वाले इनेवेस्टमेंट में लगा सकते हैं। जैसे शेयर मार्केट, इक्विटी,लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ELSS) जैसे म्यूचुअल फंड्स आदि। इस प्रकार के निवेश पर जो भी मुनाफा होगा, उसपर 10 से 20 फीसदी टैक्स कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न देना होता है। जिसमें रिटर्न स्कीम पर निर्भर करता है।
2. मीडियम रिस्क, मीडियम रिटर्न
इस में आप 20 फीसदी तक पैसा निवेश कर सकते हैं। इसके लिए डेट फंड में निवेश करना सही रहता हैं। इसमें आप कितना भी निवेश कर सकते है। लेकिन इसमें आपको टैक्स छूट नहीं मिलती है। जिसमें आपको निवेश करने बाद जो भी रकम ब्याज के रुप में मिलेगी, उस पर टैक्स स्लैब के हिसाब से इनकं टैक्स देना होगा।
3. लो रिस्क, लो रिटर्न
इसमें आपको 20 से 50 फीसदी हिस्सा निवेश करना चाहिए अगर सेफ्टी चाहिए तो इसमें ज्यादा निवेश कर सकते है। इसके लिए आप रकम इस कैटिगरी के तहत FD, NSC, PPF,पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS),लाइफ इंश्योरेंस (जैसे LIC, बजाज, मैक्स आदि) की पेंशन योजना, प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) सेविंग्स अकाउंट में निवेश कर सकते हैं।
इसमें अलग -अलग स्कीम के मुताबिक निवेश किया जाता है, लेकिन SCSS में 15 लाख से रुपये से ज्यादा निवेश नहीं किया जा सकता है। कई स्कीम में सेक्शन 80सी के तहत 1.50 तक टैक्स छूट मिलती है। डेट फंड में निवेशकों 16 से 21 फीसदी तक का रिटर्न मिल सकता है। हालांकि इसमें मिलने वाली ब्याज दरों मे बदलाव होता रहता है जिसका असर रिटर्न पर पड़ता है।
कहां कितना करें निवेश और कैसे ?
(उदारण के लिए मान लें कि आपके पास 50 लाख रुपये हैं। तो ऐसे करें निवेश के लिए पैसों का बटवारा।)
1.SCSS: इसमें 15 लाख रुपये निवेश करें। इस पर 8.3 प्रतिशत सालाना ब्याज है। जिसपर 1,24,500 रुपये साल के यानी महीने के 10,375 रुपये मिलते हैं।
2.PMVVY:इसमें भी आप 15 लाख रुपये निवेश करें। इस पर 8 प्रतिशत सालाना ब्याज है। जिसपर 1.20 रुपये साल के यानी महीने के 10 हजार रुपये मिलते हैं।
3. डाकघर मासिक आय योजना में 9 लाख रुपये निवेश करें। इस पर 7.3 प्रतिशत सालाना ब्याज है। जिसपर 65,700 रुपये साल के और महीने के 5,475 रुपये मिलते हैं।
4. लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में आप 8 लाख रुपये निवेश करें। जो 8 प्रतिशत ब्याज साल के हिसाब से देती हों। जिसमें 64 हजार रुपये साल के और महीने के 5,333 रुपये मिलते हैं।
ऊपर बताई गई चार योजनाओं में 47 लाख रुपये निवेश के बाद आपको साल के 37,4200 और महीने के 31 हजार रुपये मिलेंगे। बाकी बचे 3 लाख रुपये से आप हेल्थ इंश्योरेंस और बाकी जरुरतों को पूरा कर सकते हैं।
(नोट: ऊपर के उदाहरण में जिस रकम के मिलने की बात कही गई है उसमें TDS या इनकम टैक्स शामिल नहीं है। यहां जो ब्याज दर दी गई है, वह आगे घट-बढ़ सकती है। किसी भी स्कीम में निवेश करने से पहले सभी नियम, शर्तें और इनकम टैक्स से जुड़ी जानकारी अच्छे-से ले लें।)
कहां लगाएं पैसा, सेफ रिटर्न के 7 option
आज के दौर में हर कोई सुनहरे भविष्य के लिए अपनी कमाई को कहीं न कहीं निवेश करना चाहता है. जिसके लिए भारतीय बाजार में कई कंपनियां या योजनाएं भी खूब चल रही हैं, लेकिन ऐसे में लोग इस भ्रम में पड़ जाते हैं. उन्हें समझ में नहीं आता है कि वे अपना पैसा कहां निवेश करें. जिसमें बाजार के उतार चढ़ाव को देखते हुए निवेशक अपना पैसा ऐसी जगह लगाने की कोशिश करता है जहां से उसे अच्छा प्रॉफिट हो. ऐसे में अगर आप भी अपना पैसा निवेश कर अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं तो आप इन 7 जगहों पर निवेश करते हैं.
एफडी:
बैंकों में हमेशा से ही फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रति लोगों का रूझान अधिक देखने को मिला है. ऐसे में यह फिक्स्ड डिपॉजिट फंडा वर्तमान में भी काफी कारगर साबित हो रहा है. इसमें पैसा निवेश करते समय यह आपके ऊपर निर्भर करता है कि आप उसे कितने साल के लिए फिक्स कर रहे हैं. जिससे पैसा जमा होने के बाद कंपनी की तरफ से आपको ब्याज मिलता है. इसके साथ अगर आप निश्िचत अविध से पहले पैसा निकालते हैं तो बैंक आपका जुर्माना काटकर आपका पैसा वापस कर देगी.
पीपीएफ:
निवेश के मामले में PPF मतलब (Public Provident Fund) सबसे ज्यादा भरोसेमंद ओर सुरक्षित माना जाता है. इसमें हर कोई आसानी से निवेश कर सकता है. इसके निवेश की सबसे खास बात यह है कि इसमें सार्वजनिक और निजी बैंकों से लेकर पोस्टाफिस तक कहीं भी निवेश किया जा सकता है. पैसा निवेश करने के बाद आपको इसमें सिर्फ ब्याज का लाभ मिलेगा लेकिन आपका पैसा यहां बिल्कुल सेफ रहता है. इसमें एक बार में 15 साल तक का इन्वेस्टमेंट किया जा सकता है.
गोल्ड निवेश:
गोल्ड यानि की सोने में निवेश हमेशा से फायदेमंद रहा है. पुराने जमाने में भी लोग सोने को खरीदने की कोशिश करते रहें क्योंकि गोल्ड में भी काफी अच्छा रिटर्न मिलता है. वर्तमान दौर को देखते हुए आगे भी यही उम्मीद है कि सोने के घटने की बजाय भाव बढ़ेंगे. ऐसे में गोल्ड निवेश अपनाकर आप एक अच्छा रिटर्न पा सकते हैं, क्योंकि वर्तमान में सोने के भाव काफी ऊंचाई पर है.
म्युचुअल फंड:
म्यूचअल फंड में रिटर्न अच्छा होने के साथ इसमें जोखिम भी होता है, लेकिन हां अगर आप श्ोयर बाजार पर अच्छी पकड़ रखते हैं तो आप इसमें बेहतर निवेश कर सकते हैं. इसमें शेयर के बेचने या खरीदने का कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न फंडा होता है. जिसमें आपको पैसा निवेश करने की कोई लिमिट नहीं होती है. आप अपनी सुविधा और बजट के हिसाब से कम से कम पैसे का भी निवेश कर सकते हैं. इसमें आप अपना पैसा कभी भी निकाल सकते हैं.
रियल स्टेट:
पैसे निवेश के मामले में वर्तमान हालात को देखते हुए रियल स्टेट भी काफी बेहतर ऑप्शन है. यहां पर भी पैसा निवेश करने में एक अच्छा रिटर्न मिलता है. आज लोग इसकी ओर काफी तेजी से बढ रहे हैं. अगर आप कही भी कोई भूमि संपत्ित खरीद रहे हैं तो यह आपको भविष्य में आपकी खरीद में लगाए गए पैसों से अधिक का मुनाफा देगी.
स्टॉक मार्केट:
स्टॉक मार्केट निवेश मतलब की शेयर मार्केट में पैसा लगाना. यहां पर निवेश का फंडा भी अपनाया जा सकता है. हालांकि बेहतर रिटर्न के साथ यहां भी रिस्क है, लेकिन आज लोग इसकी ओर बढ़ रहे हैं. यहां पर शेयरों की खरीद फरोख्त तथा बिक्री की जाती है. इसमें शेयरों के आधार पर प्रॉफिट होता है और आपके निवेश की वापसी होती है. इसके साथ ही शेयर होल्डर्स को निवेश के समय तय की गई निर्धारित राशि मिलती रहती है. इसमें होल्डर्स पर कंपनी के लॉस या प्राफिट का असर नही होता है.
एनएससी:
सुरक्षित निवेश, कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न ठीक-ठाक रिटर्न और टैक्स बचत तीनों चीजों का ध्यान रखते हुए नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) काफी उपयुक्त है.आजकल इसकी ओर लोगों का रूझान काफी तेजी से बढ़ रहा है. इसमें सबसे खास बात यह है कि अगर आपके पास पैसा लिमिटेड है और आप उसे थोड़ समय के लिए ही निवेश करना चाहते हैं तो यह नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट बेहतर है. इसमें आपको ८ प्रतिशत की दर से हर छ माह पर ब्याज का लाभ मिलता है.