क्या हर निवेश में पैसा बनता है
हर महीने सिर्फ 900 रुपए के निवेश से करोड़पति बनने का सपना पूरा हो सकता है, जानिए कहां करें निवेश
ऐसे इन्वेस्टमेंट का सबसे अच्छा उदाररण वारेन बफे (Warren Buffett) हैं जिन्होंने सिर्फ 11 साल की उम्र में ही शेयर मार्केट में निवेश करना शुरू कर दिया था
How to become Crorepati: करोड़पति बनना आसान नहीं लेकिन इसका कोई शॉर्टकट भी नहीं है। अगर आप तरीके और सिस्टमेटिक तरीके से पैसा निवेश करते हैं, तो जरूर करोड़पति बन सकते हैं। अगर आप रोजाना कुछ पैसा बचाकर सही निवेश के विकल्प में इन्वेस्ट करते हैं तो कुछ सालों में करोड़पति बन सकते हैं। यहां ऐसे ही सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट (Systematic investment) के बारे बता रहे हैं।
ऐसे इन्वेस्टमेंट का सबसे अच्छा उदाररण वॉरेन बफे (Warren Buffett) हैं जिन्होंने सिर्फ 11 साल की उम्र में ही शेयर मार्केट में निवेश करना शुरू कर दिया था। अब वह दुनिया के सबसे अमीर लोगों की गिनती क्या हर निवेश में पैसा बनता है में शामिल है। आइए जानते हैं आपको कैसे करना होगा निवेश
रोजाना 30 रुपये बचाकर बन सकते हैं करोड़पति
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ये है तगड़ा म्यूचुअल फंड: ₹10,000 का SIP बढ़कर हो गया 32 लाख रुपये, क्या आपने लगाया पैसा?
अगर आप 20 साल की उम्र से रोजाना 30 रुपये बचाकर 60 साल की उम्र तक निवेश करते हैं, तो आप करोड़पति (crorepati kaise bane) बन जाएंगे। रोजाना 30 रुपये बचाने से आप पूरे महीने 900 रुपये जोड़ पाएंगे। अब इन 900 रुपये को हर महीने हर महीने SIP (Systematic Investment Plan) में इन्वेस्ट करना होगा। मतलब आपक 40 साल तक हर महीने 900 रुपये निवेश करेंगे और आपको औसत 12.5 फीसदी की दर से रिटर्न मिलता है, तो आप तो करोडपति बन जाएंगे। अगर आपकी उम्र ज्यादा है तो आपको ज्यादा पैसा SIP में लगाना होगा, ताकि बड़ा फंड बन सके।
RD में भी कर सकते हैं निवेश
हर महीने 5500 क्या हर निवेश में पैसा बनता है रुपए की RD में जमा करके करोड़ रुपये का फंड बना सकते हैं। अगर आपको आरडी में 9 फीसदी की दर से ब्या मिलता है तो 30 साल में करोड़पति बन जाएंगे। अगर आप ज्यादा पैसा जमा करते हैं जल्दी बड़ी फंड खड़ा कर पाएंगे। 25 साल में करोड़पति बनने के लिए हर महीना 9,000 रुपये निवेश करने होंगे। 20 साल में बनने के लिए 15,000 रुपये महीना निवेश करना होगा।
डिविडेंड रिइन्वेस्टमेंट प्लान भी है अच्छा ऑप्शन
अगर आपको 40 साल बहुत ज्यादा लग रहे हैं तो आप म्यूचुअल फंड में डिविडेंड रिइन्वेस्टमेंट प्लान (DRIP) में इन्वेस्ट कर सकते हैं। इसमें आपको 12 से 15 फीसदी का रिटर्न मिल सकता है।
Mutual Funds में सिर्फ 15 साल निवेश से आप बन सकते हैं करोड़पति, जानिए कैसे
पिछले कुछ सालों में इनवेस्टमेंट के विकल्प के रूप में एमएफ स्कीमों की लोकप्रियता बढ़ी है। इसकी वजह यह है कि इनमें Systematic Investment Plan (SIP) के जरिए निवेश करना बहुत आसान है। यह आपको थोड़े-थोड़े पैसे नियमित रूप से निवेश करने की सुविधा देता है
क्या आप करोड़पति (Crorepati) बनना चाहते हैं? अगर हां तो इसके लिए आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा। इसके लिए बड़ा निवेश करने से ज्यादा जरूरी है अनुशासन। दूसरा यह है कि आपको सही जगह निवेश करना होगा। तीसरा यह कि आपको लंबे समय तक निवेश करते रहना होगा।
आप म्यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) की स्कीम में निवेश कर सकते हैं। पिछले कुछ सालों में इनवेस्टमेंट के विकल्प के रूप में एमएफ स्कीमों की लोकप्रियता बढ़ी है। इसकी वजह यह है कि इनमें Systematic Investment Plan (SIP) के जरिए निवेश करना बहुत आसान है। यह आपको थोड़े-थोड़े पैसे नियमित रूप से निवेश करने की सुविधा देता है। इस वजह से कम पैसे वाले लोग भी हर महीने कुछ पैसे SIP के जरिए म्यूचुअल फंड्स की स्कीमों में लगा सकते हैं।
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ये है तगड़ा म्यूचुअल फंड: ₹10,000 का SIP बढ़कर हो गया 32 लाख रुपये, क्या आपने लगाया पैसा?
निवेश का एक फॉर्मूला है 15X15X15। यह फॉर्मूला बहुत आसान है। इस रूल के हिसाब से आप एक करोड़ रुपये का फंड तैयार कर सकते हैं। इसमें आपको म्यूचुअल फंड की ऐसी स्कीम में मंथली 15,000 रुपये का निवेश 15 साल तक करना होगा, जिसका सालाना रिटर्न 15 फीसदी हो। इसमें बड़ा हाथ कंपाउंडिंग रिटर्न का हाथ है।
छोटी अवधि में सालाना 15 फीसदी रिटर्न हासिल करना आसान नहीं है। लेकिन, लंबी अवधि में यह मुमकिन है। एक्सपर्ट्स का कहना है कि शेयरों या म्यूचुअल फंड्स में लंबी अवधि के निवेश से शानदार रिटर्न मिलता है। लंबी अवधि में रिटर्न पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता है। दूसरा पावर ऑफ कंपांडिंग की वजह से SIP का रिटर्न एकमुश्त निवेश के मुकाबले काफी ज्यादा रहता है।
हर महीने SIP के रास्ते आप 15,000 रुपये के निवेश से करोड़पति बनने के सफर की शुरुआत कर सकते हैं। अगर आप हर साल मंथली निवेश को थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते रहे तो 15 साल बाद आपका फंड एक करोड़ रुपये से काफी ज्यादा होगा। अगर आप नौकरी करते हैं तो हर साल सैलरी इंक्रिमेंट के बाद आप निवेश का अमाउंट बढ़ा सकते हैं। इससे आपके ऊपर ज्यादा बोझ भी नहीं पड़ेगा।
आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि आप निवेश के मामले में पूरी तरह से अनुशासन बरतें। 15 साल तक आपको निवेश मिस नहीं करने का ख्याल रखना होगा। निवेश मिस करने पर आपका टारगेट मिस कर सकता है। अगर किसी वजह से एक-दो सिप पेमेंट मिस भी हो जाए तो भी आपको अपने निवेश को कंटीन्यू रखना होगा।
MoneyControl News
First Published: Oct 26, 2022 2:58 PM
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निवेश कर अमीर बनने के ये हैं 10 बेहतरीन विकल्प
सचाई यह है कि कम जोखिम के साथ बेहतरीन रिटर्न नहीं कमाया जा सकता. वास्तव में जहां रिटर्न अधिक होगा, वहां जोखिम भी अधिक होगा.
निवेश के किसी विकल्प को चुनते वक्त आपको जोखिम उठाने की अपनी क्षमता के बारे में जानना-समझना जरूरी है. कुछ निवेश ऐसे हैं जिनमें लंबी अवधि में अधिक जोखिम के साथ अधिक रिटर्न का मौका मिलता है.
निवेश के वास्तव में दो तरीके हैं-वित्तीय और गैर वित्तीय निवेश विकल्प.
इसे भी पढ़ें: कैसे ट्रांसफर करें PPF अकाउंट?
वित्तीय प्रोडक्ट में आप शेयर बाजार से संबद्ध विकल्प (शेयर, म्यूचुअल फंड) चुन सकते हैं या फिक्स्ड इनकम (PPF, बैंक FD आदि) के विकल्प चुन सकते हैं. गैर वित्तीय क्या हर निवेश में पैसा बनता है निवेश विकल्प में सोना, रियल एस्टेट आदि आते हैं. ज्यादातर भारतीय निवेश अब तक निवेश के इसी गैर वित्तीय निवेश विकल्प का प्रयोग करते रहे हैं.
हम आपको यहां बता रहे हैं निवेश के शीर्ष 10 विकल्प:
शेयरों में निवेश
हर किसी के लिए शेयरों में सीधे निवेश करना आसान नहीं है. इसमें रिटर्न की कोई गारंटी भी नहीं है. सही शेयरों का चुनाव मुश्किल काम है, इसके साथ ही शेयर की सही समय पर खरीदारी और सटीक वक्त पर निकलना महत्वपूर्ण है. निवेश के अन्य विकल्पों की तुलना में शेयर में लंबी अवधि में रिटर्न देने की क्षमता सबसे अधिक होती है.
इक्विटी म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की यह कैटेगरी शेयरों में निवेश से ही रिटर्न कमाती है. सेबी के निर्देश के मुताबिक जो म्यूचुअल फंड स्कीम अपने फंड क्या हर निवेश में पैसा बनता है का 65% शेयरों में निवेश करती है, वह इक्विटी म्यूचुअल फंड कहलाती है. इसमें एक फंड मैनेजर होता है जो पर्याप्त रिसर्च के बाद निवेश के लायक शेयर चुनता है और उसमें निवेश करता है.
इक्विटी स्कीम बाजार पूंजीकरण या सेक्टर के हिसाब से अलग हो सकती हैं. इस समय इक्विटी म्यूचुअल फंड का एक, तीन या पांच साल का रिटर्न 15फीसदी सालाना के हिसाब क्या हर निवेश में पैसा बनता है से रहा है.
डेट म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड की यह कैटेगरी उन निवेशकों के लिए सही है जो निवेश से गारंटीड रिटर्न कमाना चाहते हैं. ये म्यूचुअल फंड कॉरपोरेट बांड्स, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल्स, कमर्शियल पेपर आदि में निवेश से रिटर्न कमाती है. इस समय डेट म्यूचुअल फंड का एक, तीन या पांच साल का रिटर्न 6.5, 8 और 7.5 फीसदी सालाना के हिसाब से रहा है.
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
नेशनल पेंशन सिस्टम (nps) का प्रदर्शन पिछले कुछ सालों में अच्छा रहा है. बहुत कम फीस स्ट्रक्चर भी इसे निवेश का आकर्षक विकल्प बनाता है. बाजार से जुड़े उत्पादों में देश में यह सबसे कम खर्च वाला प्रोडक्ट है. निकासी संबंधी नियमों में बदलाव और अतिरिक्त टैक्स-छूट की वजह से भी यह निवेशक की पसंद में शामिल हो गया है.
एनपीएस बच्चों की शिक्षा, शादी, घर बनाने या किसी मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में आंशिक निकासी की सुविधा देता है. इसमें हालांकि रिटायरमेंट के बाद भी आपको निवेश में बने रहना जरूरी होता है. यह वास्तव में शेयर, FD, कॉरपोरेट बांड, लिक्विड फंड और सरकारी निवेश विकल्प का मिला जुला रूप है.
इस समय NPS का एक, तीन या पांच साल का रिटर्न 9.5, 8.5 और 11 फीसदी सालाना के हिसाब से रहा है.
पीपीएफ
देश में निवेशकों के बीच पीपीएफ क्या हर निवेश में पैसा बनता है सर्वाधिक लोकप्रिय बचत योजनाओं में से एक है. इनकम टैक्स कानून के सेक्शन 80C के तहत किसी एक वित्त वर्ष में आप पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये के निवेश पर टैक्स छूट प्राप्त कर सकते हैं.
निवेश के इस विकल्प की सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपको EEE (निवेश के वक्त करमुक्त, ब्याज पर करमुक्त, निवेश भुनाने पर करमुक्त) का लाभ देता है.
निवेश के इस विकल्प में सरकारी गारंटी इसकी लोकप्रियता को और बढ़ा देती है.
बैंक FD
बैंक या पोस्ट ऑफिस में कराई जाने वाली टैक्स सेविंग FD से आप निवेश के वक्त सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचा सकते हैं. यह निवेश का सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न वाला विकल्प है. इस पर मिलने वाले ब्याज पर आपको इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स चुकाना पड़ता है.
डिपाजिट इंश्योरेंस एवं क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन के हिसाब से आपकी एक लाख रुपये तक की जमा रकम बीमित है.
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS)
पोस्ट ऑफिस की तरफ से बेस्टसेलर के रूप में यह स्कीम रिटायर्ड लोगों के लिए निवेश का पसंदीदा स्रोत है. यह सेवानिवृत लोगों के लिए आय का नियमित स्रोत भी है. इस स्कीम की अवधि पांच साल है जिसे तीन साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है.
इसमें हालांकि प्रति व्यक्ति 15 लाख रुपये की अधिकतम निवेश सीमा है. यह 60 साल से अधिक उम्र के निवेशकों के लिए ही खुली है, हालांकि सेना से रिटायर मेंट लेने वाले लोगों के लिए उम्र की कोई सीमा नहीं है.
विशेषज्ञों का मानना है कि जीवन भर की बचत को पार्क करने क्या हर निवेश में पैसा बनता है और उस पर कमाई के हिसाब से यह स्कीम बेहतरीन है. यह सेवानिवृत लोगों की जरूरत के हिसाब से बनाया गया है.
रिजर्व बैंक के टैक्सेबल बांड्स
पहले इस स्कीम में आठ फीसदी सालाना का ब्याज मिलता था जिसे सरकार ने बदल कर अब 7.75 फीसदी ब्याज वाला विकल्प बना दिया है. इस बांड में पांच साल के लिए निवेश किया जा सकता है.
रियल एस्टेट
खुद के रहने के हिसाब से घर खरीदना अब निवेश के लिहाज से भी आकर्षक विकल्प बनकर उभरा है. अगर आपको रहने की जरूरत नहीं है तो आप निवेश के हिसाब से भी दूसरा घर खरीद सकते हैं. निवेश के इस विकल्प में आपको सिर्फ प्रॉपर्टी की लोकेशन और वहां मौजूद सुविधाओं का ध्यान रखने की जरूरत है.
इसमें निवेश से आप पूंजी में इजाफा और किराये से आमदनी, दो तरीके से रिटर्न कमा सकते हैं.
सोना
निवेश का यह विकल्प सदियों से भारतीयों की पसंद में शामिल है, पहनने के लिए खरीदी जाने वाली ज्वेलरी से लेकर निवेश के रूप में खरीदे गए सिक्के और बार तक, सोना बिना किसी संदेह के भारतीयों की पसंद में सबसे ऊपर है. अब आप पेपर गोल्ड के रूप में भी सोने में निवेश कर सकते हैं.
गोल्ड ETF में निवेश करना और भुनाना दोनों ही शेयर बाजार के जरिये होता है.
आप क्या करें
निवेश के कुछ विकल्प शेयर बाजार से संबद्ध हैं तो कुछ निश्चित ब्याज वाले हैं. आप जोखिम लेने की अपनी क्षमता के हिसाब से ही रिटर्न की उम्मीद रखें.
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