मुख्य निवेश विकल्प

निवेश कार्यक्रम के माध्यम से ब्रिटेन का नागरिक बनना

स्थायी निवास की अनुमति और ब्रिटेन की नागरिकता का मार्ग

सक्रिय और यूके के कारोबार में निवेश

एक और 2 साल के लिए रहने का विस्तार

£ 2 मिलियन / £ 5 मिलियन / £ 10 मिलियन के निवेश विकल्प

2-5 वर्षों के लिए स्थायी निवास का अधिकार

वीजा 3 साल और 4 महीने के लिए वैध है

5-6 वर्षों के भीतर नागरिकता के योग्य होना

अवलोकन

टीयर 1 (निवेशक) वीजा यूके में निवेश करने के लिए कम से कम £ 2,000,000 तक पहुंच वाले व्यक्तियों के लिए एक मार्ग है, और यह केवल यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र और स्विट्जरलैंड के बाहर के आवेदकों के लिए लागू है। प्रारंभिक वीजा 3 साल और 4 महीने (ब्रिटेन में संसाधित होने पर 3 वर्ष) के लिए दिया जाता है। इस समय के बाद, आवेदक 2 साल के विस्तार के लिए आवेदन कर सकते हैं बशर्ते कि वे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। ज्यादातर मामलों में, यूके निवासी बनने के लिए, आपको कम से कम बुनियादी अंग्रेजी बोलने की आवश्यकता होगी, अपनी शिक्षा और अनुभव का प्रदर्शन करें और यूके के आव्रजन अधिकारियों के अन्य मानदंडों को पूरा करें। हालाँकि, टियर 1 इन्वेस्टर वीज़ा के लिए आवेदक इस नियम के अपवाद हैं।

ईपीएफओ बदल रहा निवेश का तरीका, दिलाएगा ऊंचा और सुरक्षित रिटर्न

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ने पिछले दिनों ईपीएफ पर ब्याज दर घटाकर 8.1 फीसदी कर दिया जो पिछले करीब चार दशक में सबसे कम है। ऐसे में ईपीएफओ अपने निवेश के तरीकों में बड़ा बदलाव करने की तैयारी.

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ने पिछले दिनों ईपीएफ पर ब्याज दर घटाकर 8.1 फीसदी कर दिया जो पिछले करीब चार दशक में सबसे कम है। ऐसे में ईपीएफओ अपने निवेश के तरीकों में बड़ा बदलाव करने की तैयारी में है, जिससे अंशधारकों को ऊंचा और सुरक्षित रिटर्न दिया जा सके। इसके तहत वह शेयरों में निवेश की सीमा में बदलाव किए बगैर सरकारी बॉन्ड में निवेश बढ़ाने की तैयारी कर रहा है।

अंशधारकों की कमाई बढ़ाने पर जोर: ईपीएफओ के वर्तमान में 6.5 करोड़ अंशधारक हैं। ईपीएफओ की आमदनी घटने से उसे ईपीएफ पर ब्याज घटाने के लिए मजबूर होना पड़ा है। सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक सुरक्षा के मद्देनजर ईपीएफ से कमाई अंशाधारकों के लिए बेहद अहम है। इसे देखते हुए ईपीएफओ ऐसे विकल्पों में निवेश की योजना बना रहा है जहां से उसे सुरक्षित और ऊंचा ब्याज मिल सके।

शेयर बाजार में निवेश घटाया:मौजूदा समय में ईपीएफओ को सालाना आय का 15 फीसदी तक शेयर और उससे जुड़े माध्यमों में निवेश का विकल्प है। हालांकि, कोरोना महामारी के बाद शेयर बाजार में तेज उतार-चढ़ाव को देखते हुए ईपीएफओ ने इस अवधि में महज नौ फीसदी राशि ही निवेश किया है। इससे शेयरों में निवेश पर जोखिम जरूर घटा है लेकिन ईपीएफओ की कमाई भी कम रही है।

सरकारी बॉन्ड में निवेश बढ़ाने की तैयारी
बाजार में उतार-चढ़ाव की स्थिति में लंबी अवधि के सरकारी बॉन्ड बेहतर रिटर्न देने में सक्षम होते हैं। इसके लिए ईपीएफओ अपनी सालाना आय का 75 फीसदी सरकारी बॉन्ड में निवेश करने की तैयारी में है जिसकी मौजूदा सीमा 45 से 65 फीसदी है। वहीं तय अवधि (डेट विकल्प) के विकल्पों में निवेश को 10 से 45 फीसदी के बीच रखना चाहता है जो अभी 20 से 45 फीसदी के बीच है।

निजी क्षेत्र में ज्यादा विकल्प नहीं

निजी क्षेत्र के डेट विकल्पों में ज्यादा संभावनाएं नहीं होने से ईपीएफओ अप्रैल-नवंबर 2021 तक केवल नौ फीसदी राशि ही निवेश कर सका है। इसकी वजह से उसके पास 31 हजार करोड़ रुपये से अधिक राशि बिना निवेश के बची हुई है। ऐसे में उसके पास पांच साल तक की छोटी अवधि के माध्यमों में निवेश का विकल्प है जिसमें लंबी अवधि की तुलना में एक फीसदी तक कम ब्याज या रिटर्न मिलता है। इससे ईपीएफओ और अंशधारकों को नुकसान हो रहा है।

नौसिखियों के लिए 9 मूल्यवान निवेश सलाह

कोविड -19 के बाद भारतीय शेयर बाजारों में क्रूर इक्विटी बुल रन ने निवेशकों की संपत्ति में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। इस प्रकार वित्तीय समावेशन रिकॉर्ड स्तर मुख्य निवेश विकल्प पर पहुंचने के लिए तैयार है। कॉरपोरेट आय में सुधार और विदेशी संस्थागत निवेशकों (एफआईआई) की वापसी सूचकांकों के लिए देर से नई ऊंचाई पर पहुंचने के प्रमुख चालक थे। इसके अलावा, इक्विटी निवेश की बढ़ती जागरूकता और बढ़ती इक्विटी पंथ ने भारतीय शेयर बाजार की सफलता की कहानी को जोड़ा है। इतना ही नहीं भारत ने अमेरिका के S&P 500 इंडेक्स और चीन के शंघाई एसई कम्पोजिट इंडेक्स को पीछे छोड़ दिया है।

इस बेहतर प्रदर्शन ने खुदरा निवेशकों में बहुत रुचि जगाई है और इसलिए, हम 9 मूल्यवान निवेश सबक प्रदान करना चाहते हैं जो बेहतर निवेशक बनने में मदद कर सकते हैं।

1. सक्रिय फंडों पर इंडेक्स फंड को प्राथमिकता दें

एक इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड है जहां निवेशक फंड को उन परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है जो इंडेक्स में समान अनुपात में होते हैं। दूसरी ओर, एक सक्रिय म्यूचुअल फंड में, फंड का प्रबंधन करने वाला फंड मैनेजर पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेयरों के चयन में अपने निवेश कौशल को लागू करता है।

पैसिव फंड को समझना आसान है, किसी भी फंड मैनेजर के पूर्वाग्रहों से मुक्त, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इंडेक्स फंड के प्रबंधन की लागत तुलनात्मक रूप से कम है। इतिहास बताता है कि कम लागत वाले इंडेक्स फंड ने महंगे सक्रिय म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित किया है।

2. एकमुश्त निवेश करने के बजाय एसआईपी का विकल्प चुनें

भारत में खुदरा निवेशकों के बीच व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक पसंदीदा उपकरण है। निवेश में एसआईपी मोड एक निवेशक को बाजार के समय से परेशान हुए बिना नियमित रूप से निवेश करने देता है। पैसे का एक बड़ा हिस्सा, विशेष रूप से बाजार के उच्च स्तर पर निवेश करने से, एक महत्वपूर्ण अवधि के लिए कम रिटर्न मिल सकता है। उदाहरण: एक निवेशक जिसने 2015 की शुरुआत में एकमुश्त राशि का निवेश किया था, उसने पांच साल (2020 तक) के लिए शून्य से नकारात्मक रिटर्न अर्जित किया। इसके बजाय, एक एसआईपी ने विभिन्न अंतरालों पर निवेश करने में मदद की होगी। जबकि एकमुश्त दृष्टिकोण उतना बुरा नहीं है जितना लगता है, समय महत्वपूर्ण है। हम निवेशकों को एसआईपी पर ध्यान केंद्रित करने और बाजार में गिरावट के दौरान निष्क्रिय फंडों में एकमुश्त निवेश करने की सलाह देते हैं।

एक निवेशक के समग्र पोर्टफोलियो के लिए सोना, चांदी और निश्चित आय महत्वपूर्ण हैं। कई बार इक्विटी बाजारों ने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया है, खासकर मुद्रास्फीति की उच्च अवधि के दौरान या संकुचन के दौरान, लेकिन सोना ने ऐसे समय में अच्छा प्रदर्शन किया है। लंबे समय के क्षितिज पर एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने का रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, लेकिन एक लक्ष्य आधारित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है जब एक पोर्टफोलियो में कई संपत्ति होती है।

4. गहन विश्लेषण के बाद स्टॉक खरीदना

इस पर विचार करें: यदि एक म्यूचुअल फंड लंबे समय के क्षितिज पर 13% -20% (सीएजीआर) के बीच कहीं भी रिटर्न उत्पन्न करता है, तो एक निवेशक को प्रत्यक्ष इक्विटी में तभी निवेश करना चाहिए जब उसके पास बेहतर करने का विश्वास हो। हम इसे अपने ग्राहकों का मूल्यांकन करने और सलाह देने के लिए सबसे अच्छा पैरामीटर मानते हैं कि क्या प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का विकल्प चुनना है या म्यूचुअल फंड मार्ग का उपयोग करना है। कुछ पैरामीटर जो एक निवेशक को स्टॉक खरीदने से पहले जांचना चाहिए: कॉरपोरेट गवर्नेंस, मैनेजमेंट कमेंट्री, ऑपरेटिंग कैश फ्लो, अन्य वित्तीय, कॉल-कॉल ट्रांसक्रिप्ट, और सेक्टोरल हेडविंड और टेलविंड। इन सब में से प्रबंधन की स्क्रीनिंग सबसे महत्वपूर्ण कार्य है। हर कंपनी के लिए अच्छा और बुरा समय हो सकता है, हालांकि, अगर प्रबंधन कॉर्पोरेट प्रशासन के उच्चतम मानक को बनाए रखता है, तो अन्य मेट्रिक्स का पालन होता है।

किसी स्टॉक में पोजीशन लेने का निर्णय लेने से पहले आत्म-विश्वास महत्वपूर्ण है। उधार के विश्वास ने कभी निवेश में काम नहीं किया। स्टॉक की कीमत में गिरावट का एक संकेत और निवेशक पूरी जानकारी के बिना पूरी स्थिति को बेच देगा। इसलिए, अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करते समय यह सुनिश्चित करता है कि सिफारिश के पीछे की पूरी विचार मुख्य निवेश विकल्प प्रक्रिया ठीक से संप्रेषित हो। यह न केवल ग्राहक को विशेष सलाह के पीछे के तर्क को समझने में मदद करता है बल्कि आपसी विश्वास विकसित करने में भी मदद करता है।

6. हर दिन अपने पोर्टफोलियो की जांच करना बंद करें

प्रौद्योगिकी ने निवेशकों के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को लाइव अंतर्दृष्टि और मूल्य आंदोलनों के साथ दैनिक जांचना संभव बना दिया है। हालांकि यह सच है कि निवेश किए गए मेहनत की कमाई की उचित जांच और शेष राशि होनी चाहिए, निवेश पोर्टफोलियो की जांच करना अक्सर हानिकारक हो सकता है। व्यवहार और मनोवैज्ञानिक मुख्य निवेश विकल्प प्रभाव हानिकारक हो सकते हैं। सही तरीका: बीएसई/एनएसई पर कंपनी फाइलिंग पर नजर रखें, परिणाम कैलेंडर का पालन करें, कॉल-कॉल ट्रांस्क्रिप्ट पढ़ें और हर 3/6 महीने में स्टॉक पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के संबंध में, साल में एक बार इसकी जांच करना इष्टतम है।

7. सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार को किराए पर लें:

सेबी के साथ पंजीकृत एक शुल्क-मात्र निवेश सलाहकार की सेवाओं का उपयोग करने से निवेशक को सही सलाह प्राप्त करने में मदद मिलती है। केवल शुल्क वाले सलाहकार के साथ, किसी उत्पाद या किसी सिफारिश से जुड़ा कोई पिछला कमीशन नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि ग्राहक से शुल्क लेने के बाद, सलाहकार यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त उत्पाद उपलब्ध कराए जाएं। सेबी के मानदंडों के अनुसार, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार को ग्राहक द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस के अलावा किसी भी मौद्रिक मुआवजे (न तो ग्राहक से और न ही किसी अन्य एजेंसी से) को स्वीकार करने की अनुमति नहीं है।

8. अपने आप मुख्य निवेश विकल्प से निवेश करने का कारण पूछें - लक्ष्य-आधारित निवेश

निवेश करने के लक्ष्य और उद्देश्य एक निवेशक को विकल्पों के सही सेट का चयन करने में मदद करते हैं। हर लक्ष्य के लिए निवेश करने के अलग-अलग तरीके हैं। लक्ष्य-आधारित निवेश के साथ, हमें रातोंरात बाजारों में बदलाव के लिए समाचारों को खंगालने या स्टॉक खरीदने या बेचने के लिए कूदने की आवश्यकता से राहत मिली है। एक बार जब हम अपना फंड आवंटित कर देते हैं, तो हम वापस बैठ सकते हैं और उन्हें अपना कोर्स करने दे सकते हैं- उदाहरण: आज से 30 साल बाद एक सेवानिवृत्ति लक्ष्य में बच्चे की शिक्षा के लिए एक लक्ष्य से अलग इक्विटी आवंटन होगा जो कि 5 साल है आज।

एक सलाहकार निवेशक को लक्ष्य के अनुसार प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के लिए राशि आवंटित करने में मदद करेगा। प्रत्येक लक्ष्य अद्वितीय है और प्रत्येक व्यक्ति अलग है। कोई सामान्य सलाह नहीं हो सकती। एक निवेशक जो 7% रिटर्न से खुश है, वह पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी वेटेज रखने के बजाय आवंटन को रूढ़िवादी हाइब्रिड उत्पादों तक सीमित रखेगा।

9. स्थिति का आकार बदलना

निवेश के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है किसी विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड योजना के समग्र पोर्टफोलियो में आवंटन को समझना। पोर्टफोलियो निवेश के 50% की वृद्धि, समग्र होल्डिंग्स के लिए बहुत कम आवंटन के साथ, केवल एक निवेशक को मनोवैज्ञानिक रूप से संतुष्ट करेगा। मौद्रिक संदर्भ में, प्रभाव मामूली हो सकता है। इसलिए, निवेश के लिए इष्टतम आवंटन होना महत्वपूर्ण है।

SIP Calculator: 10,000 रुपये मासिक निवेश से 3 साल में कैसे इकट्ठे होंगे 7.5 लाख रुपये?

SIP Calculator, SIP Interest Rate 2022: सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत, आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं।

• फंड में निफ्टी स्मॉलकैप 250 टीआरआई का बेंचमार्क इंडेक्स है।

• इंडेक्स ने एक साल में 7 फीसदी से ज्यादा की बढ़त हासिल की है।

• यह फंड के सालाना रिटर्न 12 फीसदी से काफी कम है।

नई दिल्ली। वर्तमान समय में निवेश के लिए निवेशकों के पास कई विकल्प मौजूद हैं। म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) कई कारणों की वजह से अन्य पारंपरिक निवेश के साधनों को तेजी से पछाड़ रहा है। उच्च रिटर्न के चलते म्यूचुअल फंड लोगों के लिए अधिक आकर्षक हो गया है। म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं। किसी एक कंपनी या उद्योग में निवेश करने के बजाय, एक म्यूचुअल फंड स्कीम निवेशकों को विविधीकरण के माध्यम से पोर्टफोलियो के रिस्क को कम करने की अनुमति देता है।

SIP से निवेशकों को हुआ मोचा मुनाफा
निवेश सलाहकारों का मानना है कि निवेशकों को म्यूचुअल फंड में पांच साल से ज्यादा समय तक निवेश करना चाहिए, जिससे फंड मुख्य निवेश विकल्प को बढ़ने और लंबे समय में भारी रिटर्न देने में मदद मिल सकती है। इसका एक अच्छा उदाहरण है क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान- ग्रोथ (Quant Small Cap Fund Direct Plan – Growth)। इस फंड ने पिछले तीन सालों में 54 फीसदी से भी ज्यादा का रिटर्न दिया है। इस सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से तीन साल के दौरान 10,000 रुपये का मासिक बढ़कर 7.5 लाख रुपये हो गया है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ रिटर्न
क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ का रिटर्न पिछले एक साल में 12.24 फीसदी रहा है। इसके शुरुआत के बाद से फंड ने सालाना औसत 15.48 फीसदी रिटर्न दिया है। अगर पांच साल पहले 10,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू की होती, तो यह अब बढ़कर करीब 14 लाख रुपये हो जाती क्योंकि फंड का पांच साल का 34.71 फीसदी का रिटर्न कैटेगरी के औसत 23.27 फीसदी से बेहतर था। इसी तरह अगर तीन साल पहले इस फंड में 10,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू की होती, तो अब यह बढ़कर 7.5 लाख रुपये हो जाती। इसमें पिछले तीन सालों में 54.13 फीसदी का वार्षिक रिटर्न दिया है, जो कि कैटेगरी के औसत 34.50 फीसदी से ज्यादा है।

पिछले दो सालों में फंड ने 36.68 फीसदी का वार्षिक रिटर्न दिया है, जिसका मतलब है कि दो साल पहले फंड में प्रति माह किया गया 10,000 रुपये का निवेश वर्तमान में लगभग 3.55 लाख रुपये होता। फंड दिखा रहा है कि उसने निवेशकों के पैसे को हर दो साल में दोगुना कर दिया है।

(Disclaimer: यहां टाइम्स नाउ नवभारत द्वारा किसी भी योजना में निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है। यह सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी योजना में निवेश करने से पहले एक्सपर्ट की सलाह जरूर लें।)

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